資金計画書テンプレート：誰でも簡単に作れる！初心者向けガイド
起業を考えている方、家計を見直したい方、将来の目標のために貯蓄をしたい方…資金計画は、夢を叶えるための羅針盤です。でも、「資金計画書って難しそう…」と思っていませんか？
大丈夫！この記事では、誰でも簡単に資金計画書テンプレートを作成できるように、分かりやすく解説します。難しい専門用語は極力使わず、親しみやすい言葉で、あなた自身の資金計画書作りをサポートします。
資金計画書テンプレートの作り方：５つのステップ
資金計画書テンプレートを作る上で大切なのは、難しく考えすぎないこと。必要な要素を整理し、デザインを工夫すれば、誰でも自分だけのオリジナルテンプレートを作成できます。
1. 必要な要素の一覧：何を書くべき？
資金計画書に盛り込むべき要素は、目的によって異なりますが、一般的には以下の項目が含まれます。
- 収入: 給与、副業収入、投資収益など、定期的な収入をすべて書き出します。
- 支出: 家賃、食費、光熱費、交通費、娯楽費など、日々の生活にかかる費用を洗い出します。固定費と変動費に分けて考えると整理しやすいでしょう。
- 資産: 預貯金、投資信託、株式、不動産など、現在保有している資産をリストアップします。
- 負債: ローン、借金など、返済義務のあるものを記載します。金利や返済期間も明記しましょう。
- 目標: 資金計画の目的（起業資金、住宅購入、老後資金など）を具体的に設定します。目標金額と達成時期を設定することで、計画が立てやすくなります。
2. デザインのポイント：見やすさが重要！
資金計画書は、定期的に見直すものです。そのため、見やすく、使いやすいデザインにすることが大切です。
- シンプルで見やすいレイアウト: 情報が整理され、一目で把握できるレイアウトを心がけましょう。
- 色分けを活用: 収入、支出、資産などを色分けすることで、視覚的に分かりやすくなります。
- フォントの選択: 読みやすいフォントを選び、文字の大きさを適切に調整しましょう。
- グラフや図の活用: 収入と支出のバランスをグラフで表現するなど、視覚的に訴える要素を取り入れると、モチベーションアップにも繋がります。
3. 書き方の流れ：ステップバイステップ
資金計画書を作成する具体的な手順を見ていきましょう。
ステップ1: 目的を明確にする
- なぜ資金計画書を作るのか？ 何を実現したいのか？ 具体的な目標を設定しましょう。
- 例：「3年後に起業するために500万円貯める」「5年後に住宅を購入するために頭金を準備する」
ステップ2: 収入を把握する
- 給与明細や通帳などを見ながら、毎月の収入を正確に把握しましょう。
- 副業収入や投資収益など、変動する収入も考慮に入れる必要があります。
ステップ3: 支出を洗い出す
- 家計簿アプリやクレジットカードの明細などを参考に、毎月の支出を細かく洗い出しましょう。
- 固定費（家賃、ローンなど）と変動費（食費、娯楽費など）に分けて考えると、無駄が見つけやすくなります。
ステップ4: 資産と負債を把握する
- 預貯金、投資信託、株式、不動産など、現在保有している資産をリストアップしましょう。
- ローンや借金など、返済義務のある負債も記載します。
ステップ5: シミュレーションと見直し
- 収入、支出、資産、負債の情報を基に、将来の資金状況をシミュレーションしてみましょう。
- 目標達成に必要な貯蓄額や、節約できる項目などを洗い出し、定期的に計画を見直しましょう。
4. 使う場面：どんな時に役立つ？
資金計画書は、様々な場面で役立ちます。
- 起業: 事業計画を立てる際に、必要な資金を把握し、資金調達計画を立てる上で役立ちます。
- 住宅購入: ローンを組む前に、返済能力を把握し、無理のない返済計画を立てる上で役立ちます。
- 老後資金: 老後生活に必要な資金を把握し、早めに貯蓄を始める上で役立ちます。
- 家計の見直し: 無駄な支出を洗い出し、節約できる項目を見つける上で役立ちます。
5. 注意点：陥りやすい落とし穴
資金計画書を作成する際には、以下の点に注意しましょう。
- 現実的な数値を入力する: 楽観的な予測ではなく、現実的な数値を入力するように心がけましょう。
- 定期的に見直す: 収入や支出は常に変動するため、定期的に計画を見直すことが重要です。
- 無理な計画は立てない: 無理な節約や貯蓄計画は、長続きしません。無理のない範囲で、現実的な計画を立てましょう。
実践的な手順：テンプレートを作ってみよう！
ここでは、Excelやスプレッドシートを使った具体的なテンプレートの作り方をご紹介します。
ステップ1: Excelまたはスプレッドシートを開く
ステップ2: 必要な項目を入力する
- A列に「項目名（収入、支出、資産、負債）」、B列に「金額」、C列に「備考」と入力します。
- 収入、支出、資産、負債の各項目をリストアップします。
ステップ3: 合計欄を作成する
- 収入の合計、支出の合計、資産の合計、負債の合計を計算する数式を入力します。
- 例：収入の合計：=SUM(B2:B10) (B2からB10までのセルの合計)
ステップ4: グラフを作成する（オプション）
- 収入と支出の割合を円グラフで表示するなど、視覚的に分かりやすくするためにグラフを作成します。
ステップ5: 書式設定をする
- フォントの種類やサイズ、セルの色などを調整し、見やすいように書式設定を行います。
ステップ6: テンプレートとして保存する
- 作成したシートをテンプレートとして保存することで、次回から簡単に利用できます。
サンプルテンプレート：資金計画書（家計管理用）
■ サンプルテンプレート（資金 計画 書 テンプレート の例） 【タイトル】 家計管理用 資金計画書
【項目1】 収入：給与
【項目2】 支出：家賃
【項目3】 支出：食費
【項目4】 支出：光熱費
【項目5】 資産：預貯金
【備考】 毎月月末に見直しを行う。変動費は平均値を入力。
まとめ：あなただけの資金計画書を作ろう！
資金計画書は、夢を叶えるための強力なツールです。この記事を参考に、自分だけの資金計画書を作成し、豊かな未来を切り開いていきましょう！ 難しく考えずに、まずは簡単なテンプレートから始めてみてください。継続は力なり。きっと素晴らしい成果が得られるはずです。
