支払い計画書テンプレートで資金繰りをスマートに！作り方から活用例まで徹底解説
資金繰りは、事業運営において非常に重要な要素です。特に、個人事業主や中小企業にとっては、安定した資金繰りを維持することが事業継続の鍵となります。そこで役立つのが「支払い計画書」です。
この計画書をしっかりと作成することで、将来の資金の流れを把握し、資金ショートのリスクを減らすことができます。今回は、支払い計画書テンプレートの作り方から、実際の活用例までをわかりやすく解説します。
なぜ支払い計画書が必要なの？
支払い計画書は、将来の支出を予測し、資金繰りの状況を可視化するために非常に有効です。具体的には、以下のようなメリットがあります。
- 資金ショートの防止: 支払い予定を事前に把握することで、資金が不足する可能性を予測し、対策を講じることができます。
- 無駄な支出の削減: 支払い項目を洗い出すことで、無駄な支出を見つけ、削減することができます。
- 資金調達の判断材料: 資金調達が必要な場合、支払い計画書は金融機関への説明資料として役立ちます。
- 事業計画の精度向上: 支払い計画は、より現実的な事業計画を立てる上で不可欠な要素です。
支払い計画書テンプレートの作り方
それでは、実際に支払い計画書テンプレートを作成してみましょう。テンプレートは、Excelやスプレッドシートで作成するのが一般的です。
1. 必要な要素の一覧
支払い計画書に含めるべき要素は以下の通りです。
- 日付: 支払い予定日を記入します。
- 取引先: 支払い先の会社名や個人名を記入します。
- 摘要: 何の支払いかを具体的に記入します（例：仕入れ代金、家賃、光熱費など）。
- 金額: 支払い金額を記入します。
- 支払い方法: 銀行振込、現金払い、クレジットカードなど、支払い方法を記入します。
- 備考: その他、特記事項があれば記入します。
2. デザインのポイント
- 見やすさ: 項目を整理し、色分けや罫線を使って見やすくしましょう。
- 集計機能: Excelやスプレッドシートの集計機能を使って、月ごとの合計支払額を自動的に計算できるようにしましょう。
- カスタマイズ性: 事業内容や規模に合わせて、項目を自由に追加・変更できるようにしましょう。
3. 書き方の流れ
- 支払い予定を洗い出す: 将来の支払い予定をできる限り洗い出します。過去の請求書や契約書などを参考にしましょう。
- 日付順に記入: 支払い予定日順に、必要な情報を記入していきます。
- 定期的な見直し: 支払い計画は、状況に応じて定期的に見直しましょう。予定外の支出が発生した場合や、収入に変動があった場合は、計画を修正する必要があります。
4. 使う場面
- 月次資金繰り計画: 毎月の資金繰り状況を把握するために使用します。
- 事業計画策定時: 新規事業を始める際や、事業拡大を行う際に、資金計画の基礎資料として使用します。
- 資金調達時: 金融機関に融資を申し込む際に、返済能力を示すための資料として使用します。
5. 注意点
- 正確性: 支払い予定を正確に把握することが重要です。過去のデータや契約書などを参考に、正確な金額を記入しましょう。
- 保守性: 定期的に計画を見直し、最新の状況に合わせて修正しましょう。
- 変動費の考慮: 光熱費や広告費など、月によって金額が変動する項目は、過去のデータに基づいて予測値を記入しましょう。
- 余裕を持った計画: 予期せぬ支出が発生する可能性も考慮して、余裕を持った計画を立てましょう。
実践的な手順
- Excelまたはスプレッドシートを開く: 新しいシートを開き、必要な項目を列に入力します（日付、取引先、摘要、金額、支払い方法、備考など）。
- 項目をフォーマット: 見やすいように、フォントや文字色、罫線を調整します。
- 支払い予定を入力: 過去の請求書や契約書を参考に、支払い予定を日付順に入力していきます。
- 集計機能を設定: 月ごとの合計支払額を自動的に計算する関数を入力します（例：
SUMIF関数）。 - テンプレートを保存: 作成したテンプレートを、名前を付けて保存します（例：「支払い計画書テンプレート」）。
- 定期的に更新: 毎月または必要に応じて、支払い計画を更新します。
サンプルテンプレート
■ サンプルテンプレート（支払い 計画 書 テンプレート の例）
【タイトル】 支払い計画書
【項目1】 日付：2024年7月15日
【項目2】 取引先：株式会社〇〇商事
【項目3】 摘要：仕入れ代金（7月分）
【項目4】 金額：500,000円
【項目5】 支払い方法：銀行振込
【備考】 月末締め翌月15日払い
まとめ
支払い計画書は、資金繰りを円滑に進めるための強力なツールです。今回ご紹介したテンプレート作成方法と活用例を参考に、ぜひご自身の事業に合った支払い計画書を作成してみてください。計画的な資金管理で、安定した事業運営を目指しましょう！
