家計バランスシートテンプレートで家計を「見える化」！作り方と活用術を解説
家計の管理、きちんとできていますか？ 何となくお金を使っているだけでは、なかなか貯金も増えませんよね。そんな時に役立つのが家計バランスシートです。
家計バランスシートは、まるで会社の決算報告書のように、あなたの家計の「資産」と「負債」を一覧にして、家計の状況を客観的に把握できるツールです。
この記事では、家計バランスシートの重要性から、誰でも簡単に作れるテンプレートの作り方、そして具体的な活用方法まで、わかりやすく解説していきます。
なぜ家計バランスシートが必要なの？
家計バランスシートを作成することで、以下のようなメリットがあります。
- 現在の家計状況を把握できる: 資産と負債を明確にすることで、貯蓄状況や借金、投資状況などを一目で把握できます。
- 改善点を見つけやすい: どこに無駄遣いが多いのか、どの資産を増やすべきかなど、具体的な改善点を見つけることができます。
- 将来の目標を立てやすい: 現状を把握することで、将来の住宅購入や教育資金、老後資金などの目標を具体的に立てやすくなります。
- 金融リテラシーの向上: 資産運用や負債管理に関する知識を深めるきっかけになります。
家計バランスシートテンプレートの作り方
ここでは、家計バランスシートを自分で作成するための手順を解説します。難しく考えずに、一つずつステップを踏んでいきましょう。
1. 必要な要素の一覧
まず、家計バランスシートに含めるべき主な要素を確認しましょう。
- 資産:
- 現金・預金（普通預金、定期預金など）
- 投資（株式、投資信託、不動産など）
- 保険（解約返戻金のあるもの）
- その他（貴金属、コレクションなど）
- 負債:
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- カードローン
- 奨学金
- その他（未払いの請求書など）
- 純資産: 資産 - 負債 (これがプラスであるほど、家計状況は健全と言えます)
2. デザインのポイント
バランスシートは、見やすさが重要です。
- シンプルなデザイン: 色数を少なくし、ゴチャゴチャしないようにしましょう。
- フォント: 読みやすいフォントを選びましょう。
- 表形式: 表計算ソフト（ExcelやGoogleスプレッドシート）を使うと、計算も自動化できて便利です。
3. 書き方の流れ
- 項目の設定: 上記の要素を参考に、自分の家計に合わせた項目を設定します。
- 金額の入力: 各項目の金額を調べ、正確に入力します。
- 合計金額の計算: 資産合計、負債合計、純資産を計算します。
- 定期的な更新: 月に一度など、定期的に更新することで、家計の変化を把握できます。
4. 使う場面
- 家計の見直し: 年に一度、あるいは半年に一度、家計全体を見直す際に活用しましょう。
- ライフプランニング: 結婚、出産、住宅購入など、ライフイベントに合わせて作成し、資金計画を立てる際に役立ちます。
- 資産運用: 投資のポートフォリオを組む際に、自分の資産状況を把握するために利用します。
5. 注意点
- 正確な情報: できるだけ正確な情報を入力しましょう。
- 固定資産の評価: 不動産などの固定資産は、定期的に評価額を見直しましょう。
- 継続すること: 一度作って終わりではなく、定期的に更新することが重要です。
実践的な手順（ステップ形式）
- 表計算ソフトを開く: ExcelやGoogleスプレッドシートなど、使い慣れた表計算ソフトを開きましょう。
- 項目の入力: A列に「資産」「負債」と項目を入力し、それぞれの内訳を下の行に入力していきます。
- 金額の入力: B列に、各項目の金額を入力します。
- 合計金額の計算: 資産合計、負債合計、純資産を計算するセルに、SUM関数を使って計算式を入力します。 例：
=SUM(B2:B10)(B2からB10のセルを合計する場合) - デザインの調整: 必要に応じて、フォントや罫線などを調整し、見やすいようにデザインを整えます。
- 保存: 作成したファイルを保存します。
根拠や理由を添えた解説
なぜ、これらの手順が必要なのでしょうか？
- 項目の設定: 自分に必要な項目を設定することで、家計の状況を正確に把握できます。
- 金額の入力: 正確な金額を入力することで、信頼性の高い情報に基づいた分析ができます。
- 合計金額の計算: 合計金額を計算することで、資産と負債のバランスを客観的に把握できます。
- デザインの調整: 見やすいデザインにすることで、継続的に家計管理を行うモチベーションを維持できます。
- 保存: 作成したファイルを保存することで、過去のデータと比較し、家計の変化を追跡できます。
サンプルテンプレート
■ サンプルテンプレート（家計 バランス シート テンプレート の例） 【タイトル】 家計 バランス シート テンプレート
【資産】 現金・預金: 100万円 株式投資: 50万円 投資信託: 30万円 不動産: 2000万円
【負債】 住宅ローン: 1500万円 自動車ローン: 50万円 カードローン: 10万円
【純資産】 (資産合計 - 負債合計): 610万円
【備考】 不動産の評価額は、定期的に見直す必要があります。
まとめ
家計バランスシートは、家計を「見える化」し、改善点を見つけるための強力なツールです。最初は少し面倒に感じるかもしれませんが、一度作ってしまえば、定期的に更新するだけで、家計管理が格段に楽になります。
ぜひ、この記事を参考に、自分だけの家計バランスシートを作成し、より健全な家計を目指しましょう！
